هنگامی که توازن بین عرضه و تقاضا برقرار نباشد، همچنین قدرت خرید مردم کاهش و قیمت مسکن افزایش نامتعارف و غیرمنطقی داشته باشد، درآمد عمومی هم متناسب با اینکه نمی‌توانند به خانه‌دار شدن فکر کنند به سمت اخذ تسهیلات بانکی سوق پیدا می‌کند.
قاعدتا روند ارائه تسهیلات بانکی در کشور ما هم درست و منطقی نیست یعنی بورکراسی اداری عجیب و غریبی بر تسهیلات بانکی حاکم است، بنابراین اوراق تسهیلات مسکن علاوه بر اینکه باعث شد روند تسهیلات بانکی با مشکلات خاصی مواجه شود، هزینه‌ها و حاشیه‌های هزینه ساز برای افرادی که به دنبال اخد تسهیلات بانکی هستند هم به وجود آمد در نتیجه باید روند مدیریت بانکی به سمت و سویی حرکت کند که کسانی که می‌خواهند تسهیلات بانکی دریافت کنند بتوانند بدون بورکراسی اداری پیچیده، مستقیم از بانک آن را کسب کنند مانند تمامی کشورهای توسعه یافته و در حال توسعه که در حال حاضر ۸۰ تا ۱۰۰ درصد از قیمت مسکن را با مدت بازپرداخت نزدیک به ۴۰ سال و سود بسیار کم در حد کارمزد به مردم تسهیلات می‌دهند.
با تسهیلاتی که در کشور ما به افراد داده میشود که همراه با سود ۲۴-۱۸ درصد، مدت زمان بسیار کوتاه ۱۲ ساله و در مبالغ بسیار ناچیز مثلا حداکثر ۳۰۰ میلیون نه تنها نمی‌توانند متراژ بالایی تهیه کنند بلکه این موضوع خود ایجاد بازار سیاه می‌کند و افرادی هم که به دنبال تسهیلات بانکی هستند مجبورند برای تهیه آپارتمان کوچک تسهیلاتی دریافت و تن به این موضوع می‌دهند اوراق را گران‌تر خریداری کنند تا بتوانند با پس‌انداز و با مبلغ اندکی که به عنوان وام می‌گیرند خانه‌ای در حاشیه، شهرهای کم جمعیت‌تر یا به‌عنوان سرمایه‌گذاری تهیه کنند.
بنابراین نبودن توازن بین عرضه و تقاضا، اشکال بر سیستم بانکی و ندادن تسهیلات به صورت مستقیم، نبودن توازن بین عرضه تسهیلات با متقاضیان تسهیلات، کاهش قدرت خرید مردم و نیاز آنها به تسهیلات و در نهایت ایجاد بازار سیاه باعث شده تا قیمت این اوراق افزایش پیدا کند و عده‌ای مجبور شوند اوراق تسه را گران‌تر خریداری کنند به‌طوری که گاه می‌بینیم تسهیلات بانک برای فردی که می‌خواهد ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند، حدود ۳۰-۲۰ میلیون تومان هزینه دارد با سود ۱۷-۱۸ درصدی که باید پرداخت کند شاید عدد سود نزدیک به ۳۰ درصد هم برسد که در این صورت خریداران متضرر خواهند شد.
همچنین سودجویی بیشتر بانک‌ها هم یکی از دلایل این اتفاق است، اگر بانک‌ها قصد ارائه تسهیلات به مردم را دارند پس دیگر نیازی به بورکراسی‌ها، صندوق‌ها و مواردی از این قبیل نیست و می‌توانند منابع مالی در اختیار خود را که با آن به بنگاه‌داری می‌پردازند در اختیار دهک‌های ضعیف و متوسط برای اخذ تسهیلات قرار دهند.
تا زمانی که روند ارائه تسهیلات اصلاح و تصحیح و بورکراسی اداری حذف نشود همچنان متقاضیان بازار مسکن افزایش پیدا می‌کند، فاصله بین عرضه و تقاضا بیشتر میشود و در مجموع این سیستم و این روش به ضرر تسهیلات گیرنده است و آن را دچار چالش می‌کند در نتیجه باید پایه و اساس این روند اصلاح و حتی حذف شود چون اگر همچنان ادامه داشته باشد به جز ایجاد بازار سیاه منفعت دیگری برای مردم، مطالبات مردم و خریداران دهک‌های ضعیف و متوسط که به این سمت و سو حرکت می‌کنند، ندارد.
- حسام عقبایی - نایب رئیس اول صنف اتحادیه مشاوران املاک تهران
نظر شما